Платёжные системы для малого бизнеса: что сколько стоит
Ставка «от 1,29 %» и ставка 2,9 % могут в итоге дать одну и ту же сумму — всё решают средний чек, доля TWINT и месячная плата. Считаем на твоих цифрах.
При чеке CHF 200 он не заметен вовсе.
Шесть выводов вместо таблицы
- Для маркета и разовых продаж — SumUp: ридер от CHF 53, договора нет, физлицу доступно. Дебет 1,5 %, кредит 2,5 %.
- При обороте примерно от CHF 4 700 в месяц подписка SumUp Plus за CHF 29 начинает окупаться — ставка падает до 0,99 %.
- Для стационарной точки — Worldline: терминал CHF 199 разово, ноль в месяц, 1,29 % + CHF 0.15. Но иностранные и корпоративные карты дороже на 1,5 %.
- Онлайн с TWINT — Payrexx: TWINT от 1,25 %, швейцарское юрлицо, данные в Швейцарии, есть QR-Rechnung. У Stripe TWINT 1,9 %, а швейцарские карты 2,9 %.
- Билеты дешевле CHF 50 — Eventfrog берёт все сборы на себя, включая карточные. Дороже — модель Plus: CHF 0.49 + 2,4 %.
- TWINT «по номеру телефона» между частными лицами и TWINT для торговли — разные вещи. Коммерческий приём стоит 1,3 %, бесплатного тарифа для мелких продавцов нет.
Почему нельзя просто сравнить проценты
Interchange уходит банку, выпустившему карту, и зависит от её типа: дебетовая, кредитная, премиальная, корпоративная, швейцарская или иностранная. Scheme fees забирают Visa и Mastercard. И только третий слой — маржа самого провайдера.
Interchange++
Платишь фактический interchange плюс scheme плюс фиксированную маржу — итог плавает от транзакции к транзакции, поэтому провайдер пишет «от».
Blended
Тебе называют одну усреднённую ставку: в среднем дороже, зато предсказуемо и считается без калькулятора.
Видно это на конкретике. Worldline: базово 1,29 %, но иностранная карта — плюс 1,5 %, корпоративная — ещё плюс 1,5 %. Stripe: 2,9 % по швейцарским картам и 3,25 % по иностранным. Если у тебя туристический поток или клиенты платят корпоративными картами, «дешёвая» ставка выглядит иначе.
Второй множитель — фиксированный сбор за транзакцию. При среднем чеке CHF 8 сбор в 30 раппенов добавляет к ставке почти четыре процентных пункта. При чеке CHF 200 он не заметен вовсе.
Калькулятор месячной стоимости
Считает по подтверждённым тарифам. Не учитывает разовую стоимость железа, chargeback и валютную конвертацию — они ниже отдельным разделом.
Тарифы провайдеров
Всё, что ниже, взято со страниц самих провайдеров 3 сентября 2026. Там, где официальная страница цифру не отдаёт, это написано прямо.
| Провайдер | В месяц | За транзакцию | TWINT | Железо |
|---|---|---|---|---|
| SumUp | 0 · Plus 29 | дебет 1,5 % · кредит 2,5 % / Plus 0,99 % / онлайн 2,5 % | поддержка есть, ставка не подтверждена | Solo Lite 52.97 / Air 99 · Terminal 182.69 |
| Payrexx | Free 0 · Standard ≈19* | Free 2,5 % + 0.30 / Standard 1,65 % + 0.18 / POS дебет 1,65 % + 0.15 | 1,25–1,30 % + фикс | Tap to Pay, без терминала |
| Stripe | 0 | CH-карты 2,9 % + 0.30 / иностранные 3,25 % + 0.30 / конвертация +2 % | 1,9 % + 0.30, лимит CHF 5 000 | нет своего |
| Worldline | 0 | 1,29 % + 0.15 / иностранные +1,5 % / корпоративные +1,5 % | поддерживается | Axium EX4000 — 199 разово |
| PostFinance | POS 9.90 · E-Com 19.90 · Checkout 14.90 + setup 199 | POS дебет 1,2 % · кредит 1,5 % / онлайн 1,55 % + 0.18 / минимум 0.12–0.20 | 1,3 % | PAX A50s 189, сейчас 149.50 |
| TWINT напрямую | 0 | POS 1,30 % · онлайн 1,35 % / по счёту — 0.36 фикс | это и есть TWINT | QR-наклейка, касса, терминал |
| Mollie | 0 | тарифы в EUR / не-EEA карты 3,25 % + €0,25 | 2,30 % + €0,25 | нет своего |
| Wallee | «только терминал» — 0 | от 0.03 за транзакцию + сервисный сбор терминала; полный прайс не подтверждён | поддерживается | PAX A50S 299 / с принтером 489 |
| Datatrans | EUR 20 · Enterprise EUR 120 | EUR 0,25 — только шлюз, эквайринг отдельно | поддерживается | — |
| Eventfrog | 0 | Free 0 при билете ≤ 50 / Plus 0.49 + 2,4 % / Pro 0.49 + 3,6 % | оплата онлайн включена | cashless на месте: 0.09 + 1,5 % |
Под что заточен каждый
Маркет, ярмарка, разовая точка
SumUp — при обороте примерно до CHF 4 700 в месяц. Договора нет, обязательств нет, ридер Solo Lite стоит CHF 52.97, выплата на следующий рабочий день. Это самый низкий порог входа из всех, и он реально доступен физлицу без записи в реестре.
Выше этого оборота — либо подписка SumUp Plus за CHF 29 со ставкой 0,99 %, либо Worldline EX4000: CHF 199 разово, ноль в месяц, 1,29 % + CHF 0.15, TWINT и PostFinance Card в комплекте, выплата в течение 48 часов после дневного закрытия.
И это не только терминал. В том же аккаунте — ссылки на оплату, счета и мини-магазин: можно начать с одного ридера на ярмарке, а потом открыть продажу через сайт, не меняя провайдера и не заводя второй договор. То же у Payrexx: готовая страница оплаты, Paylink и магазин идут в комплекте с эквайрингом.
Договора нет, обязательств нет
Ридер стоит меньше сотни. Онлайн-платежи и мини-магазин подключаются там же, когда до них дойдёт дело.
Онлайн со своего сайта
Если у тебя много TWINT: 1,25–1,30 % против 1,9 % у Stripe, плюс швейцарское юрлицо, данные в Швейцарии, готовая страница оплаты, Paylink, мини-магазин и Swiss QR-Rechnung.
Минус: оплата плана только годовая, помесячно выйти нельзя.
Если важнее интеграция и скорость запуска: нулевой вход, лучшие в классе API, Payment Links, подписки, счета. Платишь за это 2,9 % + CHF 0.30 по швейцарским картам и +2 % за конвертацию валюты.
Для TWINT у Stripe отдельное требование: рабочий сайт с Impressum, где для Einzelfirma указано полное имя владельца, адрес и контакт, и цены в CHF.
Самая низкая ставка в этой группе — 1,3 % TWINT, 1,55 % карты + CHF 0.18 — при готовности платить CHF 19.90 в месяц.
Билеты и регулярные счета
Билеты на мероприятия
Eventfrog до CHF 50 за билет — фактически ноль: площадка берёт на себя все сборы, включая карточные. Билет дороже CHF 50 автоматически переводит событие в модель Plus — CHF 0.49 + 2,4 %, и там карточные сборы уже несёт организатор. Бесплатные билеты не тарифицируются вовсе.
Нужен свой брендированный поток оплаты — Stripe Payment Links. Для туров и активностей с делением выручки между партнёрами есть Payyo, но ставки они не публикуют.
Регулярные счета B2B
Самый дешёвый канал — обычный QR-счёт: клиент платит переводом, комиссии эквайринга нет вообще. TWINT Rechnung берёт фиксированные CHF 0.36 за транзакцию независимо от суммы — на счёте в несколько тысяч это радикально дешевле процента. Для рекуррентных списаний — Stripe Invoicing и подписки.
Wise Business и Revolut Business в этот список не входят: это мультивалютные счета, а не эквайринг. Карту на кассе они не примут.
Скрытые издержки
| Что | Сколько | Когда бьёт |
|---|---|---|
| Chargeback | Stripe 20 · TWINT 30 · Worldline 30 · PostFinance 35 | Один спор по мелкому чеку съедает выручку с десятка продаж. |
| Минимум за транзакцию | PostFinance 0.12–0.20 | При чеке CHF 5 минимум в 20 раппенов — это эффективные 4 %. |
| Валютная наценка | Stripe +2 % · Revolut 0,6 % сверх лимита, +1 % вне часов торгов | Клиенты платят не в CHF, а выплата приходит в CHF. |
| Тариф в чужой валюте | Mollie и Datatrans считают в EUR | Курс добавляется к каждой позиции прайса. |
| Setup | PostFinance 199–249 | Разово, но окупается только на длинной дистанции. |
| Годовая оплата плана | Payrexx — только год | Сезонный бизнес платит и в мёртвые месяцы. |
| Надбавка за категорию | TWINT +0,10 % | Рискованные MCC: казино, спорт, турагентства, quasi cash. |
Что доступно физлицу без реестра
Миф
«Чтобы принимать карты, нужна зарегистрированная фирма».
На деле
SumUp работает без договора и обязательств — порог входа минимальный. Stripe принимает Einzelfirma, но для TWINT требует публичный сайт с Impressum. Payrexx даёт Free-план и Tap to Pay без терминала. А вот TWINT напрямую, Worldline, PostFinance, Wallee и Datatrans хотят договор эквайринга и, как правило, бизнес-счёт и идентификацию компании.
И отдельно про TWINT, потому что это самая частая путаница. Перевод по номеру телефона между частными лицами — функция для частных клиентов, а не эквайринг. Коммерческий приём требует договора торговца, своего Händler-QR и бизнес-счёта, и стоит 1,3 %. Бесплатного тарифа для мелких продавцов нет: простейшая QR-наклейка на прилавке тарифицируется так же, как касса.
Чек-лист
Отмечай прямо здесь — отметки сохранятся в этом браузере.
Отмечено 0 из 7
Кто решает и что спросить
Договор эквайринга — частный, кантон и Gemeinde тут ни при чём. Но доход от продаж идёт в налоговую декларацию по месту жительства.
Страницы Preise самих провайдеров — единственный надёжный источник. Сравнения на moneyland.ch и comparis.ch помогают сузить список, но отстают от прайсов.
«Wie hoch ist die Gebühr für Debit-, Kredit- und ausländische Karten?»
«Gibt es eine Mindestgebühr pro Transaktion?»
«Wann erfolgt die Auszahlung?»
Оборот от нескольких десятков тысяч в месяц — тогда имеет смысл торговаться за индивидуальную ставку. SumUp обсуждает индивидуальные условия от CHF 10 000 оборота в месяц.
То, что спрашивают чаще всего
Что дешевле — процент или подписка?Тарифы
Подписка выигрывает после точки, где экономия на ставке перекрывает месячную плату. У SumUp Plus это примерно CHF 4 700 оборота в месяц. Свою точку считай калькулятором выше.
Можно ли принимать TWINT, не подключая эквайринг?TWINT
Как частное лицо — да, переводом по номеру телефона. Но это не коммерческий приём: нет чека, нет автоматической сверки, а при регулярных поступлениях это выглядит как предпринимательская деятельность на личном счёте. Для торговли нужен договор торговца.
Нужен ли отдельный бизнес-счёт?Счёт
Для SumUp, Stripe и Payrexx на старте — нет. Для TWINT, Worldline, PostFinance и Wallee — фактически да. Завести стоит в любом случае: не ради провайдера, а чтобы к концу года иметь чистую выписку для декларации.
Почему одна и та же карта стоит по-разному?Interchange
Потому что interchange зависит от того, кто её выпустил и что это за карта. Корпоративная карта швейцарского банка и туристическая карта из третьей страны — два разных тарифа у одного провайдера.
Другой провайдер — другой опыт
Изменившийся тариф или ошибка в таблице — напиши. Мы правим статьи и пишем, что изменилось.
И три вопроса к форуму: кто пользуется SumUp или Payrexx постоянно — как с комиссией на практике, а не по тарифной сетке? Кому удалось выторговать индивидуальную ставку и с какого оборота? Сколько по факту идут выплаты у твоего провайдера — совпадает с обещанным?