Сравним аренду с покупкой — и посмотрим, сколько из платежа остаётся вашим.
1Что вы рассматриваете
Для себя — обычная ипотека. Второе жильё (дача): взнос от 40%. Под аренду — это инвестиция: взнос от 25%, и считаем доходность, а не сравнение с арендой.
Введите ожидаемую аренду — посчитаем доходность и насколько она покрывает ипотеку.
CHF/мес
Посуточно считаем со средней загрузкой 60% (≈18 ночей в месяц) — типично для отпускного жилья.
Расходы посуточной аренды (можно изменить)
%
%
CHF
ночей
CHF
CHF
2Сколько вы платите за аренду сейчас
Ваша текущая квартплата (брутто, со всеми Nebenkosten). С ней сравним покупку.
CHF/мес
3Параметры объекта
Цена объекта, который хотели бы купить
тыс. CHF
Важно: 2-ю ипотеку нужно погасить за 15 лет ИЛИ до 65 лет (пенсия) — что раньше. Чем ближе к 65, тем короче срок и выше платёж.
лет
Сейчас в Швейцарии фикс на 10 лет — примерно 1,5–2,2%. Базовое значение 2%.
%
4Первоначальный взнос
По закону минимум 20% от стоимости. По умолчанию делим пополам: 10% твёрдыми деньгами + 10% из пенсионной кассы*. Можете изменить.
CHF
CHF
* Пенсионная касса — 2-й столб (Pensionskasse) и Säule 3a; их можно использовать на первый взнос. Как выстроить это с выгодой по налогам — разбираем на форуме Frankenplatz.
** Твёрдые деньги — минимум 10% цены: сбережения, ценные бумаги или Säule 3a (её можно и заложить, не обналичивая). Когда это выгодно — разбираем на форуме Frankenplatz.
граница 67%
67%— 1-я ипотека (гасить не нужно)13%— 2-я (амортизация)
Что выгоднее — 20% или 33%? Считается индивидуально — разберём ваш случай на форуме Frankenplatz.
Из чего состоит платёж по ипотеке
Красное — деньги «в никуда», как аренда. Зелёное — остаётся вашим: амортизация (выкуп доли) и резерв на ремонт (отложенные деньги, на новом жилье годами почти не тратятся).
Расходы «в никуда»: аренда против ипотеки
Аренда
0
всё уходит арендодателю
vs
Ипотека «в никуда»
0
проценты + текущие расходы
Что накопится за годы
Сколько нужно зарабатывать на эту квартиру
0CHF/год
Домохозяйство — это общий доход всех, кто берёт ипотеку вместе: вы + супруг/партнёр, если подаёте вдвоём. Банк смотрит на сумму. Введите свою — посчитаем, на какую цену жилья вы примерно можете рассчитывать.
CHF/год
Доходность от аренды
Экономия на налогах · вычет процентов
Сколько вы платите налога с последнего заработанного франка. По Швейцарии в среднем 25–35% в зависимости от кантона и дохода. Базово 30%.
%
Расчёт ориентировочный. Реальный платёж — по вашей ставке; требуемый доход банк считает по гипотетической 5% (проверяет, выдержите ли рост ставок), плюс содержание 1% и амортизация 2-й ипотеки за 15 лет. «Капитал» здесь — только погашенный долг (амортизация), без учёта изменения цены жилья. Реальные условия зависят от банка, кантона, типа пермита и истории. Это не финансовая консультация.